Hae
Rosa Camilla

Ostin ensimmäisen sijoitusasuntoni! Kokemuksia ja ajatuksia asuntosijoittamisesta

Toukokuun lopussa kävimme allekirjoittamassa kauppakirjat ensimmäisestä sijoitusasunnostamme. Prosessi oli kokonaisuutena yllättävän lyhyt ja vaihderikas, mutta siinä sitä oltiin – toisen asunnon omistajina! Vieläkään en ihan täysin usko, että tämä on todellista, vaikka ensimmäinen vuokra kilahtikin jo yhteiselle tilillemme. Tämä kirvoitti ajatuksen jakaa oma kokemuksemme sekä ajatuksiani yleisesti asuntosijoittamisesta, sillä konseptina asuntosijoittaminen on monelle varmasti pelottava. Kuten on ihan pelkästään jo sen oman asunnonkin ostaminen. Lisäksi ostimme asuntomme tosiaan keskellä kansainvälistä pandemiaa, jolla on pitkäaikaisia vaikutuksia talouteen, mutta hyppäsimme silti innolla sijoittamisen ja säästämisen ihanaan maailmaan. Pää edellä, haha!

Haluan korostaa, että en ole sijoittamisen asiantuntija, enkä oikeastaan ymmärrä talousasioista ihan hirveästi perusasioita enempää. En siis voi antaa kenellekään neuvoja, eikä tätä postausta voi ottaa ohjenuorana tai muutenkaan sataprosenttisesti faktana. Haluan pääasiassa jakaa tässä omia kokemuksiani ja ajatuksiani siitä, mitä olisi hyvä ottaa sijoittamista harkitessa huomioon, sekä toisaalta, miten sijoittamisessa pääsee alkuun. Ihan näin taviksen näkökulmasta. Kannattaa siis tutustua aiheeseen myös muissa yhteyksissä, esimerkiksi White Trash Diseasen Nata on kirjoittanut asiasta useamman, hyvän tekstin!

Lue alempaa ajatuksiani aiheista, joita on syytä harkita tarkkaan ennen asunnon hankintaa!

 

 

Mitä asioita otettiin huomioon sijoitusasuntoa hankkiessa?

Omat tulevaisuuden suunnitelmat – Asumme tällä hetkellä Kuopiossa, mistä ostimme myös sijoitusasuntomme. Meillä ei ole tarvetta muuttaa Kuopiosta muualle, ei nyt, eikä pitkällä tähtäimellä, joten asunnon hankkiminen täältä tuntui luonnolliselta. Jos kuitenkin koet, että tulet esimerkiksi vaihtamaan maantieteellistä sijaintia, matkustamaan paljon tai tekemään muita isoja muutoksia elämässäsi, kannattaa ne ottaa aina huomioon. Ne eivät ole este, mutta voivat vaikeuttaa käytännön asioiden hoitamista.

Tulot ja menot – Vuokraa ei aina ole mahdollista periä joka kuukaudelta, mikäli asunto jää esimerkiksi tyhjilleen muutamaksi kuukaudeksi vuokralaisten vaihtuessa. Toisaalta vuokralainen voi myös osoittautua maksukyvyttömäksi. On siis tärkeää laskea omat tulot ja menot niin, että pystyy tarvittaessa penniä venyttämättä huolehtimaan ylimääräisestä hoitovastikkeesta ja lainanmaksusta useamman kuukauden ajalta. Tämä koskee oikeastaan myös kaikkia alempia kohtia.

Korkojen nousu – En liioittele, kun sanon, että laskimme useaan otteeseen erilaisten korkotilanteiden vaikutuksen oman nykyasuntomme sekä sijoitusasuntomme asuntolainan maksuerään. Jos katsotaan Euriborin muutosta vuosikymmenten aikana, se on pysynyt onneksi hyvin stabiilina. On siis hyvin epätodennäköistä, että se nousisi esimerkiksi lähelle viittä prosenttia, mutta teimme laskelmat silti. Tässä kohtaa voi myös harkita, haluaako lainaan ostaa korkokaton.

Pääomatulovero – Kaikki saatava vuokratulo on pääomatuloa. Tulosta pystytään joiltakin osalta tekemään vähennyksiä, esimerkiksi hoitovastikkeen ja vesimaksujen osalta, mutta veroa joutuu silti maksamaan 30 prosenttia siitä osasta, joka jää vähennysten jälkeen. Pääomatulon veron voi helpoiten maksaa tuloverotuksen yhteydessä nostamalla veroprosenttia, mutta sen voi suorittaa myös etukäteismaksuna, mikäli näin haluaa. Kyseessä on kuitenkin ylimääräinen meno, joka on hyvä ottaa huomioon.

Asunnon tai taloyhtiän mahdollinen remontointi ja siitä koituvat kustannukset – Lainan ja vastikkeen lisäksi asuntoon voi kohdistua myös muita menoja, jotka on otettava huomioon pitkällä aikavälillä. Oma sijoitusasuntomme ei esimerkiksi ole mikään uudiskohde, vaan todella saman ikäinen, kuin nykyasuntomme. Valitsimme kuitenkin kohteen, johon oli jo osa isommista pakollisista remonteista tehty, eli tiedämme niiden olevan toistaiseksi pois listalta. Kuitenkin esimerkiksi kuntokartoituksessa kävi ilmi, että kylpyhuoneen pintamateriaalit ovat ylittäneet käyttöikänsä, eli kylpyhuone on remontoitava lähivuosina.

Ajalliset elementit – Sijoitusasuntoon on todella sitouduttava, sillä sitä on vaikeampi likvidoida. Toisaalta asuntokin on hyvä valita sen suhteen, miten pitkään olit ajatellut sitä pitää. Asunnon ikääntymisen myötä myös mahdollisuus kuluihin kasvaa. Jos taas lainanmaksua ajattelen, on ehkä jollain tavalla parempi ajatella asuntoa pitkän aikavälin sijoituksena. Koron osuus lainan maksuerästä on nimittäin alussa tietysti isompi, kun lainaakin on enemmän.

Oma nykyinen asunto – Meidän tapauksessamme olemme laskeneet yhteen myös kaikki omaan asuntoomme kohdistuvat mahdolliset menot, nyt ja tulevaisuudessa. Kattoremontin osuus voi esimerkiksi olla jopa 10 tuhatta euroa per asunto, mikä varmasti iskee meidän kohdallemme lähivuosina. Ei voi kulkea siis laput silmillä, vaan mietittävä realistisesti, mitä remontteja taloyhtiössä saatetaan toteuttaa. Vanhemmissa taloissa isoja remontteja rahallisesti ovat varmasti ovien ja ikkunoiden vaihto, kattoremontit ja putkiremontit. Sitä putkiremppaakin varmaan tässä 10 vuoden sisällä saatetaan jo suunnitella, siis molemmissa asunnoissa.

 

 

Miten asuntosijoittamisen tai -säästämisen voi aloittaa?

Mistä haluat asunnon hankkia? – Ajatusta kannattaa kypsytellä ihan pohtimalla sitä, mikä kaupunki ja kaupunginosa olisi sinun mielestäsi sopiva sijoitusasunnolle. Tässä kannattaa yleensä hyödyntää aika paljon paikallistuntemusta, mutta sanotaanko näin, että eiköhän se vuokralainen löydy asuntoon joka tapauksessa. Alue määrittelee paljon asuntojen hintoja ja näin ollenvuokrien hintatasoa, mikä vaikuttaa paljon vuokralaisen saamiseen. Ja samalla tietysti myös sitä, minkälaisen asunnon voi omilla varoilla hankkia. Kuopiossa esimerkiksi mietimme paljon yliopisto-opiskelijoita, joita tässä kylässä riittää. Mikä alue olisi heille houkutteleva?

Minkälaisen asunnon haluat hankkia? – Alueen ja asuntotyypin pohtiminen kulkevat oikeastaan käsi kädessä. Moni mieltää, että vain yksiö kelpaa sijoitusasunnoksi, mutta itse voisin hyvin vuokrata kolmiotakin. Kuten sanottu, asunnon sijainnin lisäksi myös asunnon koko määrittelee paitsi asunnon hintaa, hoitovastiketta ja sitä myötä vuokratasoa, osakeyhtiöissä asunnon koko määrittää yleensä myös aina sen, miten iso lasku remonteista kolahtaa. Eli asunnon koolla on vaikutusta myös tulevaisuuden kuluihin. Oma valintani olisi ehkä keskikokoinen kaksio, joka sopii vuokransa puolesta jopa yksinelävälle, mutta myös pariskunnalle tai pienelle perheelle.

Säästä alkupääoma ja pidä silmät auki – Alkupääoma voi olla riihikuivaa käteistä, tai esimerkiksi pantattuna osa nykyistä kotiasi, mikäli olet saanut lyhennettyä asuntolainaa siinä asunnossa. Selvitä vaihtoehtosi pankin kanssa, sillä asian kanssa ei todellakaan kannata jäädä tuleen makaamaan. Pankilla on tietysti oma intressinsä saada sinut asiakkaakseen, joten kannattaa rohkeasti tehdä lainahakemus. Toisaalta kannattaa samalla katsella ympärilleen – mitä asuntoja on tarjolla ja missä hintaluokassa. Näin saat tuntumaa siihen, millä hinnalla asunnon ostotarjouksen tekeminen kannattaa aloittaa.

Oikeastaan sanoisin, että jos toiveenasi on todella hankkia sijoitusasunto, kannattaa alkaa järjestelmään asioitaan jo tässä kohtaa niin, että se on joskus mahdollista. Samaa mieltä olen tietysti myös muiden hankintojen suhteen – eihän siinä muu auta, kuin säästää, säästää ja säästää! Kun pitää ne omat tavoitteet mielessä, on helpompi olla kurinalainen.

 

 

Jos aihe kiinnostaa, kirjoitan mielelläni vielä jatkoa! Olen itse jo pitkään haaveillut asuntosijoittamisesta, sillä se on loppupeleissä todella ”luotettava” tapa kerryttää pääomaa. Ja luotettava siis siinä suhteessa, että tuotto on vakaata, sillä vuokra juoksee kuukausittain. Itse en niinkään tähtää siis siihen, että saisin vuokratuloista riihikuivaa tuottoa, vaan siihen, että lainan maksulla kerrytän omaa omaisuutta, jonka voin joskus likvidoida esimerkiksi jälkipolvien hyödynnettäväksi. Nytpähän toteutui siis tuokin unelma!

Koitko postauksen hyödylliseksi? Oletko harkinnut asuntosijoittamista?

 

 

Vastaa

Sähköpostiosoitettasi ei julkaista. Pakolliset kentät on merkitty *